«Зачем думать о рисках, когда за твоей спиной стоит государство» - Арман Бейсембаев о запрете нерыночной господдержки банков
В Казахстане предлагают на законодательном уровне запретить любое государственное вмешательство на нерыночных механизмах в рамках поддержки устойчивости банков. Об этом заявила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова. Пока регулятор не озвучил подробностей, но ожидается, что будут пересмотрены формы и механизмы участия государства, а также задачи и роли агентства, Нацбанка и правительства.
Редакция BES.media попросила финансового аналитика Армана Бейсембаева оценить предложение регулятора и рассказать, как влияет госвмешательство на банки и удастся ли АРРФР поменять правила игры на рынке.
Вмешательство государства отбивает у банков желание развиваться
Арман Бейсембаев отметил, что в последнее время правительство показывает «чудеса адекватности и трезвости восприятия реальности», предлагая важные изменения. После отмены льготного автокредитования был анонсирован возможный запрет на вмешательство государства в дела банков.
«Государственное вмешательство отбивает у банков желание что-то делать, развиваться. Вместо этого возрастает аппетит к излишним рискам и безответственному поведению», - пояснил собеседник.
Так, банки начинают выдавать заведомо невозвратные займы, потому что высокие процентные ставки позволяют им отбивать убытки и продолжать зарабатывать прибыль. В конце концов, они могут отдать плохие кредиты коллекторам.
Такая бездумная деятельность – это риски банков, а их устойчивость – головная боль топ-менеджмента и акционеров, считает эксперт.
«Но зачем думать о рисках, когда за твоей спиной стоит государство, которое в любой момент из бюджета, из наших налогов, выделит тебе триллиончик-другой. Часть этих средств ты можешь направить на латание дыр в балансе, а остальную – на выплату миллионных бонусов топ-менеджменту», - добавляет спикер.
Банки пора полностью отрезать от бюджетной «кормушки»
Собеседник позитивно оценил предлагаемые изменения.
«Надеюсь, мы на этом не остановимся и доведем дело до конца – банки пора полностью отрезать от бюджетной «кормушки». Удастся ли принять этот закон – не знаю, но он нужен. Да, банкирам это было бы невыгодно, потому что им придется вести себя более осмотрительно и осторожно», - отметил он.
Раньше государство давало деньги банку, топ-менеджмент получал бонусы, национализации не происходило, а состав акционеров оставался прежними.
У банков есть два ведомства – АРРФР и Нацбанк – именно они должны заниматься регулированием финансового рынка. Сегодня в Казахстане есть все необходимые механизмы: защита денег вкладчиков, отработан механизм банка агента, финансового управляющего, санация банков и тд. Поэтому банкам необходимо вести бизнес ответственно, а государству перестать вмешиваться в рынок, добавляет эксперт.
Финансовый кризис – как вывод для регуляторов
Как показывают недавние события на фоне проблем Silicon Valley Bank, First Republic Bank, Signature Bank и Silvergate Bank, Федеральная резервная система сделала выводы из кризиса 2008-2009 годов.
«В те годы в Штатах также выделялись деньги банкам, чтобы они решили свои проблемы, но при этом не было отстранения топ-менеджмента, который выплачивал себе миллионные бонусы», - рассказывает спикер.
По этому же сценарию действовали и регуляторы Европы и Казахстана.
«Не понятно, кто у кого учился – то ли мы у них, то ли они у нас», - добавляет собеседник.
Но в этот раз американский регулятор не стал повторять прежних ошибок.
«Это мы увидели в марте-апреле этого года, когда в США начали рушиться финансовые институты. В первую очередь, отстранялся от работы топ-менеджмент, банк докапитализировался, вкладчикам возвращали деньги. А банк отбирался у прежних акционеров и передавался в другие руки. И это отбивает у банкиров желание обращаться за помощью к государству», - отметил он.
Сигналы рынку
Сигналом для рынка стали и проводимые ликвидации банков в 2020-2021 годах, когда регулятор отобрал лицензии у Tengri Bank (сентябрь 2020-го), Asia Credit Bank (февраль 2021-го) и Capital Bank (июнь 2021-го).
«Банки были небольшими по размеру и их не стали спасать. Вкладчикам выплатили все деньги, у банков отобрали лицензию и ликвидировали. Это уже был сигнал рынку, что спасать не будут», - добавил собеседник.
Хотя и здесь, добавил собеседник, были нарекания: АРРФР передержало ситуацию с ликвидацией Asia Credit Bank, не предпринимая решительных действий, а люди тем временем не могли забрать свои вклады или снять зарплату с карты банка. Это был коммуникационный провал со стороны регулятора.
После этих трех кейсов – последовала история с АТФ, который был значительно крупнее предыдущих трех. Хотя решение проблем этого банка затянулось, но в конце концов он был продан Jusan.
Вмешательство приводит к переформатированию рынка
«К вопросу о последствиях… та ситуация, в которой банки оказались в предыдущие годы, началась в 2008-2009 годах и тогда не все решения, как показало время, были правильными. Возможно, нужно было дать обанкротиться части банков, чтобы потом этот клубок проблем не нарастал», - считает собеседник.
В пример он привел Казком, которому «навязали» проблемный БТА, и последовавшее за этим ухудшение финансового состояние самого ККБ. Чтобы его спасти продали Халыку.
«А Казком был хорошим банком. Неправильно принятое тогда решение привело к тому, что рынок переформатировался и изменился. И не факт, что в лучшую сторону. Это как раз пример того, как госвмешательство на нерыночных условиях повлияло не только на отдельный банк, но и на весь сектор», - подытожил Арман Бейсембаев.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Банкам Казахстана хотят запретить получать госпомощь на нерыночных условиях
- Экс-миллионер Шадиев на скамье подсудимых по делу о хищениях в AsiaCredit Bank. Рассказываем, в чем его обвиняют
